Pożyczka hipoteczna to zwykły kredyt gotówkowy. Bank pożycza klientowi pieniądze na dowolny cel, ten może je przegrać w kasynie lub np. wpłacić do funduszu inwestycyjnego. Zabezpieczeniem takiej pożyczki jest hipoteka na nieruchomości. To najlepsze z możliwych zabezpieczeń, dlatego bank skłonny jest pożyczyć pieniądze relatywnie tanio i na długi okres - nawet na 35 lat. Oprocentowanie pożyczek hipotecznych jest ok. 1-2 pkt proc. wyższe niż kredytów mieszkaniowych.
Niestety, zaciągnięcie pożyczki hipotecznej nie jest tak szybkie i proste jak zwykłego kredytu gotówkowego. Wiąże się także z wyższymi kosztami. Jeśli jednak porównamy koszty związane z pożyczką hipoteczną z kredytem samochodowym czy kredytem gotówkowym, okaże się, że wygrywa ta pierwsza. Koszty powodują, że minimalna kwotą, na jaką warto zaciągać pożyczkę hipoteczną, to ok. 15 tys. zł. Jednak powyżej tej kwoty pożyczka hipoteczna jest bezkonkurencyjna wśród kredytów oferujących gotówkę na dowolny cel.
TABELA 1. Porównanie kosztów kredytu na kwotę 50 tys. zł zaciągniętego na 10 lat
* spłata w ciągu 10 lat w ratach równych, przeciętne oprocentowanie dla kredytu gotówkowego 18 proc., kredytu samochodowego 15 proc., pożyczki hipotecznej 8 proc.
Najtańsze pożyczki hipoteczne oferuje obecnie Nykredit. Ich oprocentowanie jest tylko nieznacznie wyższe od kredytów hipotecznych. Nykredit nie oferuje jednak pożyczek we frankach szwajcarskich, a minimalna kwota pożyczki wynosi 100 tys. zł. Dlatego oferta tego banku została uwzględniona tylko w jednym przypadku.
W kredytach we frankach najlepszy okazał się Polbank EFG. Jeśli kwota takiego kredytu wynosi 50 tys. zł i został on udzielony na 10 lat, suma odsetek wraz z prowizją wyniesie 17,493 zł. Bardzo atrakcyjne warunki w przypadku franków oferuje także Lukas Bank, w jego wypadku koszt kredytu jest zaledwie o 13 zł wyższy niż w Polbanku EFG. Bo choć ten pierwszy bank oferuje wyższe oprocentowanie, to rekompensuje to niższą prowizją.
