Ile naprawdę kosztuje MdM?

Kilkadziesiąt tysięcy złotych dopłaty do pierwszego mieszkania lub domu - tym kusi nas rządowy program dopłat do kredytów hipotecznych. Przy okazji warto jednak sprawdzić drugą stronę medalu - koszty przystąpienia do programu. Tym bardziej, że okazują się one niemałe...

W ramach funkcjonującego od początku 2014 roku programu "Mieszkanie dla Młodych" kredyty z dopłatami udzielane są obecnie już przez 10 instytucji (dołączył do nich ostatnio eurobank). Dopłata może przysługiwać przy zakupie pierwszej samodzielnej nieruchomości dla stosunkowo młodych osób, zaś dodatkowe premie udostępniane są rodzinom lub opiekunom, szczególnie tym, w których potomstwo jest stosunkowo liczne. Powinniśmy jednak pamiętać o tym, że czekają nas w związku z samym kredytem dość spore wydatki - wkład własny, prowizja i/lub ubezpieczenie, koszty notarialne oraz inne - takie jak np. prowadzenie rachunku bankowego czy też wycenia nieruchomości. Ile konkretnie zapłacimy? Sprawdziliśmy!

Dobra rata kredytu hipotecznego - już od 212 zł miesięcznie. Sprawdź >>

Za co zapłacimy?

Dla naszych szacunkowych wyliczeń przyjęliśmy założenie, że interesuje nas nieruchomość o wartości 200 000 zł, czyli dwupokojowe mieszkanie o powierzchni 40 m2 w cenie 5000 zł/m2. Największe spustoszenie w portfelach osób ubiegających się o kredyt z rządową dopłatą zrobią:

- wkład własny - od początku 2014 roku weszła w życie Rekomendacja S Komisji Nadzoru Finansowego, która nakazuje kredytobiorcy dysponować minimum 5% wkładem własnym. Oznacza to, iż banki mogą udzielać finansowania na nie więcej niż 95% wartości nieruchomości. W naszym przypadku koniecznie jest 10 000 zł , które musimy wpłacić na rachunek dewelopera przed podpisaniem umowy kredytowej,

- prowizja, ewentualnie zamienne na pakiet ubezpieczeniowy, to około 3,5% kwoty kredytu, czyli 6 650 zł,

- koszty notarialne - umowa przedwstępna - około 500 zł, umowa właściwa ok. 1%, czyli do 2 500 zł.

A to nie wszystko. Żeby w ogóle myśleć o kredycie musimy dysponować odpowiednią zdolnością kredytową. Nasz modelowy klient powinien uzyskiwać miesięczne dochody na poziomie ok. 3 000 zł netto, pod warunkiem, że nie posiada innych zobowiązań kredytowych.

Dopasuj rynkowe realia pod warunki prawne czyli Polak potrafi!

Program dedykowany jest dodatkowo dla nieruchomości do pewnego limitu cenowego. Dlatego coraz częściej podejmowane są próby zwiększenia atrakcyjności programu poprzez uelastycznienie oferty deweloperskiej (w programie mogą brać udział tylko inwestycje z rynku pierwotnego). Przykładowo w Warszawie limit maksymalnej ceny za metr kwadratowy nieruchomości wynosi obecnie 6 126 zł. Deweloperzy, by zachęcić potencjalnych nabywców, obniżają ceny mieszkań poniżej tego limitu. Sytuację komplikuje jednak fakt, że takiej sytuacji konieczne jest zakupienie miejsca postojowego, które nierzadko kosztuje nawet 50 000 zł! Absurd? Niekoniecznie, zważywszy na to, że dopłata z BGK może pozwolić nam podjąć ostateczną decyzje o braku dalszego zwlekania z zakupem mieszkania.

Kredyt hipoteczny z rabatem - oferta tylko do 30.05.2014. Sprawdź >>

A co z kosztami wyposażenia?

Podsumowując, 20 000 zł będzie nam potrzebne jeszcze przed rozpoczęciem planowania urządzenia własnego mieszkania, co stanowi około 1/10 wartości nieruchomości. Sporo, biorąc pod uwagę, że w programie dopłat kwalifikowane są jedynie nieruchomości z rynku pierwotnego. Warto jednocześnie dodać, że samo urządzenie mieszkania będzie kosztowało nas zapewne kolejne 30 000 zł, co powinniśmy również posiadać w formie oszczędności, by uniknąć dodatkowych kosztów kredytu gotówkowego. Dla wielu młodych osób, a przecież program adresowany jest do osób, które nie ukończyły 35. roku życia, są to zawrotne sumy. Dlatego też coraz częściej słychać głosy, że spora część środków z programu może najnormalniej w świecie przepaść, gdyż nie będzie wystarczającej liczby osób, których stać będzie na luksus rządowej pomocy.

Chcesz kupić mieszkanie? Sprawdź aktualne ogłoszenia

Szukasz mieszkania do wynajęcia? Zobacz oferty

Copyright © Agora SA