Jest to główny czynnik, który wpływa na zdolność kredytową klienta. Warto wiedzieć, że poszczególne banki inaczej oceniają, ile - ich zdaniem - będzie kosztować utrzymanie danego kredytobiorcy. Poziom tych kosztów zależy od liczby osób w rodzinie i miejsca zamieszkania (im większe miasto, tym drożej), jednak zdaniem jednego banku koszt utrzymania jednej osoby w rodzinie wyniesie 500-600 zł, zdaniem innego - 300 zł. Dla 4-osobowej rodziny, która osiąga 2500 zł dochodu, oznacza to więc albo brak zdolności kredytowej, albo możliwość pożyczenia ponad 100 tys. zł. Różnice są tym większe, im niższe są dochody kredytobiorców.